تعرف الإمارات كونها مركز تجاري هام للشرق الأوسط، وتجذب الكثير من المستثمرين ورجال الأعمال، وذلك ما جعلها محوراً مالياً هاماً في المنطقة، وتعود السلطة التنظيمية المالية الرئيسية في الإمارات إلى مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي الذي يضم 22 بنكاً محلياً، وهي عبارة عن شركات مساهمة عامة مرخصة، بالإضافة إلى 30 بنكاً أجنبياً، وهي البنوك الحاصلة على تراخيص البنك المركزي للعمل في الدولة،[١] وتعد البنوك الأكبر حجماً المسيطر الأول على قطاع الصناعة المصرفية في الإمارات بنسبة 60% تقريباً لأكبر 5 بنوك، وتقسم أنواع البنوك في دولة الإمارات إلى: بنوك تجارية، وبنوك صناعية، وبنوك استثمارية، وبنوك إسلامية.[٢][٣]


تاريخ بنوك الإمارات

كانت أهم البنوك الوطنية، بالإضافة إلى بعض البنوك الأجنبية موجودة في دولة الإمارات قبل إنشاء البنك المركزي، وبسبب ذلك ازداد عدد البنوك وفروعها بصورة واسعة لا تتناسق مع قدرة السوق المحلية، مما أدى إلى إصدار منع التراخيص لأي بنك جديد من قبل السلطة النقدية، وتخفيض عدد فروع البنك الأجنبي إلى 8 فروع، حيث تم تأسيس المصرف المركزي لدولة الإمارات في عام 1980م، ليعمل كبنك للبنوك العاملة في الدولة، وكوكيل مالي للدولة في المؤسسات المالية الدولية،[٤] وقامت في وقتها كل من دبي وأبو ظبي بإيداع نصف إيرادتهما في المؤسسة، ويقوم هذا البنك بتصدير الدرهم الإماراتي الذي يعد العملة الرسمية للإمارات، كما تم افتتاح أول سوق أوراق مالية رسمي في الإمارات في عام 2000 ميلادياً لتطوير نظام مالي جديد في الدولة، وتم تأسيس بنك دبي الإسلامي كأول بنك إسلامي تجاري في العالم في عام 1975م.[١][٥]


بنوك الإمارات

بنك أبوظبي الأول (FAB)

من أهم المعلومات المتعلقة ببنك أبو ظبي ما يلي:[٢][٦]

  • التعريف به: يعد بنك أبوظبي الأول أكبر مجموعة مصرفية من حيث الأصول في دولة الإمارات العربية المتحدة، ويقوم البنك بتقديم العديد من الخدمات المصرفية في كل من دولة الإمارات، بالإضافة إلى بعض دول أوروبا والأمريكتين، والشرق الأوسط، وأفريقيا، وآسيا، والمحيط الهادئ، ويعمل بها ما يقارب 5451 موظفاً في كافة فروعه.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي للبنك في إمارة دبي، ويمتلك بنك أبو ظبي الأول فروعاً في 19 دولة مختلفة حول العالم بجانب فروعه في كافة أنحاء دولة الإمارات.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك 10.56 مليار درهم لعام 2020م، كما بلغ إجمالي الأصول 940.75 مليار درهم لعام 2021م.

بنك الإمارات دبي الوطني

من أهم المعلومات المتعلقة ببنك الإمارات دبي الوطني ما يلي:[٢][٧]

  • التعريف به: تأسس بنك الإمارات دبي الوطني في عام 2007 ميلادياً، ويعد بنك الإمارات دبي الوطني ثاني أكبر مجموعة مصرفية من حيث الأصول في دولة الإمارات العربية المتحدة، كما يعمل البنك من خلال عدة قطاعات، وهي: الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات، والخدمات المصرفية بالجملة، والخدمات المصرفية الإسلامية، والخدمات الدولية، بالإضافة إلى تكنولوجيا المعلومات والعمليات، ويعمل في البنك قرابة 9000 موظف.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي للبنك في إمارة دبي، ويبلغ عدد فروعه 915 فرعاً، بجانب 4029 جهاز صراف آلي.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك 6.96 مليار درهم لعام 2020م، كما بلغ إجمالي الأصول 695.06 مليار درهم لعام 2021م.


بنك أبو ظبي التجاري

من أهم المعلومات المتعلقة ببنك أبو ظبي التجاري ما يلي:[٢]

  • التعريف به: يعود تاريخ تأسيس بنك أبو ظبي التجاري إلى عام 1985 ميلادياً، ويقوم هذا البنك بتقديم أهم الخدمات المصرفية، كخدمات التجزئة المصرفية والتجارية والإسلامية وبعض الخدمات المالية الأخرى، كما يعمل البنك من خلال عدة قطاعات أعمال هامة، وهي: الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والاستثمارات والخدمات المصرفية للخزينة، بالإضافة إلى إدارة الممتلكات، ويعمل بالبنك ما يقارب 5000 موظف.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي للبنك في إمارة أبو ظبي، ويمتلك البنك أيضاً 72 فرعاً بجانب 450 جهاز صراف آلي في مختلف مناطق دولة الإمارات.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك 3.81 مليار درهم لعام 2020م، كما بلغ إجمالي الأصول 395.82 مليار درهم لعام 2021م.


بنك الخليج الأول (FGB)

من أهم المعلومات المتعلقة ببنك الخليج الأول ما يلي:[٢][٨]

  • التعريف به: بنك الخليج الأول والذي تم تأسيسه عام 1979 ميلادياً، من البنوك الهامة في الإمارات، والذي يقوم بتوظيف ما يقارب 1400 موظف في 19 دولة حول العالم، منها: الكويت، والصين، والمملكة المتحدة، وفرنسا، وماليزيا، والبحرين، والسودان، وهونغ كونغ، وسويسرا، ولبنان، ومصر، وعُمان، والولايات المتحدة الأمريكية، والأردن، والبرازيل، والهند، ويقدم الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية للأفراد، والعقارات، وغيرها من الخدمات.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي لبنك الخليج الأول في إمارة أبو ظبي، ويمتلك البنك 21 فرعاً داخل دولة الإمارات بجانب عدد من الفروع في عدة دول حول العالم.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك 1.65 مليار دولار أمريكي، كما بلغ إجمالي الأصول 66 مليار دولار أمريكي، وذلك لعام 2016م.


بنك دبي الإسلامي

من أهم المعلومات المتعلقة ببنك دبي الإسلامي ما يلي:[٢]

  • التعريف به: تم تأسيس بنك دبي الإسلامي في عام 1975 ميلادياً، ليقدم عدة خدمات هامة، وهي: الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والتطوير العقاري، والخزينة، بجانب قطاعات الأعمال الأخرى، ويخدم هذا البنك ما يقارب 2 مليون عميل.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرسمي للبنك في إمارة دبي، ويمتلك 66 فرعاً في كافة أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك 3.29 مليار درهم لعام 2020م، كما بلغ إجمالي الأصول 291.71 مليار درهم لعام 2021م.


بنك المشرق

من أهم المعلومات المتعلقة ببنك المشرق ما يلي:[٢]

  • التعريف به: يعد بنك المشرق من أقدم البنوك في الإمارات العربية المتحدة، حيث يعود تاريخ تأسيسه إلى عام 1967 ميلادياً، وهو عبارة عن شركة مساهمة تابعة لمجموعة HSBC، ويقدم هذا البنك عدة خدمات هامة، وهي: الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية التجارية، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والخدمات المصرفية الإسلامية، وخدمات الوساطة، بالإضافة إلى خدمات إدارة الأصول.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي للبنك في إمارة دبي، ويمتلك 45 فرعاً محلياً، بجانب 20 فرعاً دولياً في كل من مصر وقطر والكويت والبحرين.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك -1.28 مليار درهم لعام 2020م، كما بلغ إجمالي الأصول 162.25 مليار درهم لعام 2021م.

مصرف أبوظبي الإسلامي (ADIB)

من أهم المعلومات المتعلقة بمصرف أبوظبي الإسلامي ما يلي:[٢][٩]

  • التعريف به: يعمل مصرف أبو ظبي الإسلامي منذ تأسيسه في عام 1997م على تقديم أهم الخدمات، وهي: الخدمات المصرفية العالمية للأفراد، والخدمات المصرفية العالمية للشركات، بجانب الخدمات المصرفية الخاصة، والخزينة، والعقارات.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي للبنك في إمارة أبو ظبي، وله عدة فروع حول العالم في كل من العراق وقطر والسودان، ويمتلك البنك 88 فرعاً، بجانب أكثر من 700 جهاز صراف آلي.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك 1.60 مليار درهم لعام 2020م، كما بلغ إجمالي الأصول 130.69 مليار درهم لعام 2021م.


بنك دبي التجاري (CBD)

من أهم المعلومات المتعلقة ببنك دبي التجاري ما يلي:[٢][١٠]

  • التعريف به: يقدم بنك دبي التجاري الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية التجارية، بالإضافة إلى كل من الخدمات المصرفية الشخصية، والخدمات المصرفية الإسلامية، والخدمات المساندة منذ تاريخ تأسيسه في عام 1969م، ويوظف البنك قرابة 1200 فرد في كافة فروعه.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي لبنك دبي التجاري في إمارة دبي، ويمتلك البنك 16 فرعاً مختلفاً في كافة أنحاء دولة الإمارات.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك 1.12 مليار درهم لعام 2020م، كما بلغ إجمالي الأصول 102.7 مليار درهم لعام 2021م.


بنك رأس الخيمة الوطني (RAKBANK)

من أهم المعلومات المتعلقة ببنك رأس الخيمة الوطني ما يلي:[٢]

  • التعريف به: يعرف هذا البنك أيضاً باسم (راك)، وقد تم تأسيس هذا البنك منذ عام 1976م، ومن المعروف أن هذا البنك يقوم بتقديم الخدمات التالية: الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية للأعمال، والخزينة، بالإضافة إلى أعمال التأمين داخل دولة الإمارات العربية المتحدة، ويخدم هذا البنك ما يقارب 700000 عميل.
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي للبنك في إمارة رأس الخيمة، ويملك 27 فرعاً في مختلف أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك 505.38 مليون درهم إماراتي لعام 2020م، كما بلغ إجمالي الأصول 52.8 مليار درهم إماراتي لعام 2020م.


بنك الفجيرة الوطني (NBF)

من أهم المعلومات المتعلقة ببنك الفجيرة الوطني ما يلي:[١١][٣]

  • التعريف به: يعود تاريخ تأسيس بنك الفجيرة إلى عام 1982 ميلادياً، وهو من البنوك التي تملك سمعة راسخة في المنطقة، ويقدم هذا البنك خدمات مصرفية للشركات، وخدمات مصرفية تجارية، بالإضافة إلى خدمات التمويل التجاري، وخدمات الخزينة، كما يقدم أيضاً بعض الخدمات الإسلامية.[١٢]
  • موقعه الجغرافي وفروعه: يقع المقر الرئيسي لبنك الفجيرة الوطني في إمارة الفجيرة، ويبلغ عدد فروعه حوالي 20 فرعاً في كافة أنحاء الدولة.
  • معلومات أخرى مفيدة: بلغ صافي دخل البنك 615 مليون درهم لعام 2018م، كما بلغ إجمالي الأصول 39 مليار درهم لعام 2018م.


ميزات النظام المصرفي في الإمارات

من أهم مميزات النظام المصرفي في دولة الإمارات ما يلي:[١٣]

  • يمتلك شبكة واسعة من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد.
  • يوفر لعملائه اختيار كيفية إدارة أموالهم، حيث تقدم معظم بنوك الإمارات خدمات مصرفية عبر الإنترنت، بجانب إمكانية التفاعل مع شخص حقيقي من خلال الفروع المنتشرة لكافة البنوك في مختلف أنحاء الدولة.
  • يتميز بالتطور المستمر، حيث يمتاز بتبني ومواكبة التطورات الجديدة كالذكاء الاصطناعي مثلاً.
  • يوفر إمكانية زيارة العملاء في منازلهم أو مكاتبهم من قبل مسؤولي البنوك بهدف تسهيل معاملاتهم المالية.
  • يوفر للوافدين عدد كبير من الخدمات كعقود الحسابات بأنواعها، سواء كانت جارية أو حسابات توفير.
  • يتميز بتوفير خدمات هامة على مدى واسع لعملائه، كخدمات القروض والرهون العقارية والاستثمارات.
  • يقدم خدمات مصرفية بعدة أشكال لتسهيل العمليات المالية على عملائه، كالخدمات المصرفية عبر الإنترنت، الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والخدمات المصرفية للأعمال.
  • يوفر خدمة تحويل الأموال بسهولة بين مختلف البلدان في العالم.
  • يمتلك النظام المصرفي في الإمارات خدمات مصرفية إسلامية على مدى واسع، بالإضافة إلى تقديم عدد من بنوكها التقليدية خدمات مصرفية ومالية إسلامية.[٤]


نبذة عن البنوك الإسلامية في الإمارات

تعد دولة الإمارات من الدول الرائدة في الترويج للتمويل الإسلامي والخدمات المصرفية، وتأسس فيها أول بنك إسلامي تجاري في عام 1975م، كما تم إصدار قانون اتحادي خاص في عام 1985م حول البنوك الإسلامية والمؤسسات المالية والشركات الاستثمارية، كما يمتلك قطاع المصرفية الإسلامية 47 مؤسسة تقدم خدمات مالية إسلامية موزعة على النحو التالي: 8 بنوك إسلامية، و26 نافذة إسلامية في البنوك التجارية، و13 بنكاً محلياً، 13 بنكاً أجنبياً، و12 شركة تمويل إسلامي، وشركة استثمار إسلامية واحدة، وتشكل البنوك الإسلامية ما يقارب 19% من إجمالي أصول القطاع المصرفي في دولة الإمارات،[١٣] ويهدف التمويل الإسلامي إلى إقامة العدل والقضاء على الاستغلال في المعاملات التجارية من خلال عدة مبادئ، كتحريم الفائدة، وتقسيم الأرباح والخسائر، وتحريم المعاملات التي تحتوي على مخاطر أو مضاربات مفرطة.[١٤][١٥]


المراجع

  1. ^ أ ب Banks "Commercial Banks", The Central Bank of the UAE, Retrieved 3/12/2021. Edited.
  2. ^ أ ب ت ث ج ح خ د ذ ر "Top Banks in UAE", CFI Education Inc, Retrieved 3/12/2021. Edited.
  3. ^ أ ب "List of Top 10 banks in UAE", MyMoneySouq, 19/11/2021, Retrieved 3/12/2021. Edited.
  4. ^ أ ب "United Arab Emirates - Banking Systems", The International Trade Administration, 23/4/2018, Retrieved 3/12/2021. Edited.
  5. ↑ "Finance of the United Arab Emirates", Encyclopedia Britannica, Retrieved 3/12/2021. Edited.
  6. ↑ "First Abu Dhabi Bank", City Centre Deira, Retrieved 5/12/2021. Edited.
  7. ↑ "من نحن"، بنك الإمارات دبي الوطني، اطّلع عليه بتاريخ 14/12/2021. بتصرّف.
  8. ↑ "First Gulf Bank Branches in UAE", Yellow Pages, Retrieved 5/12/2021. Edited.
  9. ↑ "عن مصرف أبوظبي الاسلامي"، مصرف أبوظبي الإسلامي التواجد الدولي، اطّلع عليه بتاريخ 5/12/2021. بتصرّف.
  10. ↑ "Commercial Bank of Dubai Branches", Banknoted, Retrieved 5/12/2021. Edited.
  11. ↑ "Banks in the United Arab Emirates", Banks around the World, Retrieved 5/12/2021. Edited.
  12. ↑ "تراثنا"، بنك الفجيرة الوطني، اطّلع عليه بتاريخ 5/12/2021. بتصرّف.
  13. ^ أ ب Keith Fernandez (1/6/2021), "Guide to banking in the United Arab Emirates", Expatica, Retrieved 3/12/2021. Edited.
  14. ↑ Ibrahim Akoum, Islamic Banking in the UAE, Page 2-17. Edited.
  15. ↑ Azlin Ahmed, "Islamic Financing and the relevant laws of the UAE", Al Tamimi & Company, Retrieved 3/12/2021. Edited.